Sie haben es nicht geschafft, Ihren Kredit neu zu verhandeln? Kein Grund zur Panik! Sie haben die Möglichkeit, Ihren Kredit von einem anderen Institut oder einer anderen Organisation aufkaufen zu lassen. Nach 25 Stunden Vergleich und Analyse sind wir zu dem Schluss gekommen, dass Cofidis die Kredite besser aufkauft als andere Bankinstitute. Sie bietet nämlich einen festen Zinssatz mit der Möglichkeit einer langen Rückzahlungsdauer und einer Fernverwaltung an.
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"Cofidis bietet einen attraktiven Rückzahlungssatz und monatliche Raten. Er erwirbt alle Ihre Schulden bei Ihren Kreditgebern. Er hat sich auch auf die Vermarktung von Fernkrediten…"
"Cetelem bietet verschiedene Lösungen zur Kreditablösung an, wie z. B. die Ablösung von Hypotheken- oder Verbraucherkrediten zu einem festen Zinssatz. Es ist auch möglich, einen…"
"Die Boursorama Bank bietet das günstigste Angebot für die Ablösung von Immobilienkrediten. Sie praktiziert einen festen oder variablen Zinssatz mit einer langen Rückzahlungsdauer, die bis…"
"Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Verbraucherkredite zu bezahlen, kann Cofinoga Ihnen helfen. Mit ihrer Begleitung und ihren Finanzgutachten werden Ihre Zahlungsausfälle nur noch eine schlechte…"
Cofidis bietet einen attraktiven Rückzahlungssatz und monatliche Raten. Er erwirbt alle Ihre Schulden bei Ihren Kreditgebern. Er hat sich auch auf die Vermarktung von Fernkrediten spezialisiert.
Von 3.000 bis 80.000 €Wir empfehlen Cofidis denjenigen, die eine Kreditablösung zu einem vernünftigen Zinssatz vornehmen möchten. Dieser Spezialist für die Zusammenlegung von Krediten stellt Kreditnehmern Lösungen wie den Rückkauf von erneuerbaren Krediten, den Rückkauf von Autokrediten, den Rückkauf von Immobilienkrediten usw. zur Verfügung. Die angebotene Kreditzusammenlegung gilt für jeden, ob Eigentümer oder Mieter, Beamter oder Rentner.
Sie könnten Ihre Kredite zu einem einzigen Tilgungsdarlehen zusammenfassen, das bis zu 80 000 € betragen kann und einen festen effektiven Jahreszins hat. Auch die Rückzahlung ist je nach Ihrer finanziellen Situation verhandelbar. Alle Vorgänge werden online abgewickelt und die Zusammenstellung der Unterlagen ist kostenlos. Es gibt sogar einen Online-Simulator, mit dem Sie Ihre zukünftige Kreditablösung testen können!
Cetelem bietet verschiedene Lösungen zur Kreditablösung an, wie z. B. die Ablösung von Hypotheken- oder Verbraucherkrediten zu einem festen Zinssatz. Es ist auch möglich, einen Banküberziehungskredit zu integrieren.
Bis zu 100000€Cetelem, eine Tochtergesellschaft der BNP Paribas-Gruppe, ermöglicht es allen Personen mit Rückzahlungsschwierigkeiten, ihre Kredite zu einem einzigen Kredit zusammenzufassen und so von flexibleren Rückzahlungsbedingungen zu profitieren. Wenn Sie Eigentümer sind, könnten Sie von einer Zusammenlegung von Immobilienkrediten profitieren, die auch andere Arten von Krediten für Ihre Bauarbeiten umfasst.
Darüber hinaus stellt Cetelem Privatpersonen einen Rückkauf von Verbraucherkrediten mit einer Gebühr zur Verfügung, die unter den Kosten des Kredits liegt. Der Kreditrückkauf, den Cetelem anbietet, kann bis zu 100.000 € betragen und ist über 3 bis 25 Jahre rückzahlbar. Bei einem festen Zinssatz beträgt der effektive Jahreszins ab 9 %, und das alles ohne Bearbeitungsgebühren. Und Sie haben dank Ihres Online-Kundenbereichs in Echtzeit Einblick in Ihren Kontostand.
Die Boursorama Bank bietet das günstigste Angebot für die Ablösung von Immobilienkrediten. Sie praktiziert einen festen oder variablen Zinssatz mit einer langen Rückzahlungsdauer, die bis zu 15 Jahre betragen kann.
Von 100.000 € bis 350.000Wenn Sie Immobilien besitzen und mehrere Kredite bei Ihrer Bank aufgenommen haben, kann Boursorama Ihnen diese abkaufen, wenn die Restschuld zwischen 100.000 und 350.000 € liegt. Diese Bank wird den günstigsten Weg suchen, um Ihnen die besten Zinssätze zu bieten.
Boursorama stellt seinen Kunden ein kostenloses und vertrauliches Online-Simulationstool mit einem fast sofortigen Ergebnis zur Verfügung. Mit seiner Begleitung können Sie eine recht umfangreiche Kreditablösung erhalten, die etwas weiter oben erwähnt wurde und deren Rückzahlungsdauer zwischen 12 und 108 Monaten liegt. Beachten Sie den auf 2,1 % begrenzten effektiven Jahreszins.
Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Verbraucherkredite zu bezahlen, kann Cofinoga Ihnen helfen. Mit ihrer Begleitung und ihren Finanzgutachten werden Ihre Zahlungsausfälle nur noch eine schlechte Erinnerung sein.
Von 6000€ bis 200000€Cofinoga, eine auf Verbraucherkredite spezialisierte Aktiengesellschaft, bietet Ihnen an, Ihre Kredite aufzukaufen und sie in einem einzigen Kredit zusammenzufassen. 2 Lösungen werden Ihnen angeboten: der Kreditaufkauf mit Präsenz eines Immobilienkredits und die Zusammenlegung von Krediten ohne Immobilienkredit. Das System des Privatkredits ermöglicht es dann, einen Betrag zwischen 6.000 € und 200.000 € in Anspruch zu nehmen.
Cofinoga berechnet einen festen effektiven Jahreszins zwischen 1% und 5,88% und Sie haben auch die Möglichkeit, einen neuen Kredit aufzunehmen, um Ihre Projekte zu verwirklichen. Das Ziel von Cofinoga ist es, Ihre Zahlungsrückstände auszugleichen, indem sie Ihnen die gleiche Summe anbietet, die Sie Ihrer Bank schulden, und das bei einer Rückzahlungsdauer von 12 bis 300 Monaten!
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UNSERE AUSWAHL |
Cofidis
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Cetelem
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Kreditablöse-Service - Boursorama
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Cofinoga
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Cofidis bietet einen attraktiven Rückzahlungssatz und monatliche Raten. Er erwirbt alle Ihre Schulden bei Ihren Kreditgebern. Er hat sich auch auf die Vermarktung von Fernkrediten spezialisiert.
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Cetelem bietet verschiedene Lösungen zur Kreditablösung an, wie z. B. die Ablösung von Hypotheken- oder Verbraucherkrediten zu einem festen Zinssatz. Es ist auch möglich, einen Banküberziehungskredit zu integrieren.
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Die Boursorama Bank bietet das günstigste Angebot für die Ablösung von Immobilienkrediten. Sie praktiziert einen festen oder variablen Zinssatz mit einer langen Rückzahlungsdauer, die bis zu 15 Jahre betragen kann.
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Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Verbraucherkredite zu bezahlen, kann Cofinoga Ihnen helfen. Mit ihrer Begleitung und ihren Finanzgutachten werden Ihre Zahlungsausfälle nur noch eine schlechte Erinnerung sein.
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Betrag
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Von 3.000 € bis 80.000 €
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Bis zu 100.000 €
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Von 100.000 € bis 350.000 €
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Von 6.000 € bis 200.000 €
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Zinssatz
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Fest
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Fest
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Fest
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Fest
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effektiver Jahreszins
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Von 5,17 bis 20,81%
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Ab 9,21%
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Ab 2,10%
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Von 1,79 bis 7,39%
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Kreditlaufzeit
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Von 12 bis 144 Monaten (12 Jahre)
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Von 3 bis 25 Jahren
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Von 12 bis 108 Monate (9 Jahre)
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Von 12 bis 300 Monate (25 Jahre)
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Bearbeitungsgebühren
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Kostenlos
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Kostenlos
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Kostenlos
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0 € bis 1.500 €
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Dies ist das wichtigste Kriterium, das es zu berücksichtigen gilt, denn je niedriger der Tilgungssatz ist, desto geringer ist die Belastung Ihrer Monatsrate. Er wird auf einem festen Zinssatz analysiert. Wenn eine Organisation ihren Kundenkreis vergrößern will, wird sie einen niedrigen Rückzahlungssatz anbieten. Im umgekehrten Fall wird die Rate relativ hoch sein. Denken Sie also daran, einen Vergleich durchzuführen, bevor Sie sich entscheiden.
Der sicherste Weg, um herauszufinden, ob eine bestimmte Organisation vertrauenswürdig ist, ist, sich in Ihrem Bekanntenkreis umzuhören oder die Expertise eines Finanzberaters in Anspruch zu nehmen. Wenn Sie sich für ein spezialisiertes Institut entscheiden, ist es am besten, sich an eine Einrichtung zu wenden, die nach ISO 9001 zertifiziert ist. Sie können aber auch einen Akteur wählen, der im ORIAS-Register aufgeführt ist, in dem alle Finanzinstitute mit gutem Ruf verzeichnet sind.
Wie bereits erwähnt, kann eine Kreditablösung die Rückzahlung Ihrer Kredite bei einer Bank erleichtern. Zwar wird die Laufzeit dadurch länger, aber es hilft Ihnen in jeder Hinsicht. Diese Kriterien helfen Ihnen bei der Auswahl des Kreditrückkaufdienstes, der Ihren Bedürfnissen entspricht. Da sich Ihre finanzielle Situation im Laufe der Zeit ändern wird, sollten Sie das Umfeld berücksichtigen, in dem sich der von Ihnen gewählte Anbieter bewegt. Denken Sie immer an denjenigen, der Ihnen je nach den Umständen zahlreiche Rückzahlungsoptionen bietet. Bevorzugen Sie z. B. eine Einrichtung, die Ihnen einen Aufschub der Rückzahlung anbietet, falls Sie nicht rechtzeitig zurückzahlen können.
Diese drei Kriterien sind ebenso entscheidend wie die anderen. Sie helfen Ihnen nämlich, Ihre Möglichkeiten, Anforderungen und Bedürfnisse zu bestimmen. Wählen Sie das Institut, das Ihnen eine Monatsrate entsprechend Ihren Wünschen mit einer Versicherung über einen Zeitraum anbietet, der Ihren Rückzahlungsmöglichkeiten entspricht. Mit einem Vergleichsrechner haben Sie die Chance, ein festes Budget vorzugeben und das dazugehörige Ergebnis zu erhalten. Das bedeutet, dass Sie dieses nicht auf Kosten Ihres eigenen Wohlbefindens überschreiten dürfen.
Die Kreditablösung kann riskant sein, wenn Sie keine gute Begleitung durch das Finanzinstitut erhalten. Am besten ist ein Makler zu empfehlen, da er näher an Ihnen dran ist und Ihren Fall effektiv weiterverfolgt, damit Sie einen Vertrag erhalten, der für Sie von Vorteil ist. Aber auch spezialisierte Organisationen und Banken sind nicht zu unterschätzen, da sie über einen gut etablierten Begleitservice verfügen, der Ihnen Ratschläge gibt und Sie durch den gesamten Prozess führt.
Ein Kreditrückkauf ist die Zusammenlegung aller laufenden Kredite in einen einzigen Kredit für. Nur eine Bank oder ein anerkanntes Finanzinstitut kann diese Operation durchführen. Das Ziel ist einfach: Die Kredite sollen zusammengefasst werden, um die monatliche Rate zu senken, oder anders ausgedrückt: Mehrere Kredite sollen über einen einzigen Kredit refinanziert werden.
Dies kann ein Verbraucherkredit, ein Privatdarlehen, ein Immobilienkredit oder ein erneuerbarer Kredit sein. Der Vorteil ist, dass auf diese Weise Kredite, die bei mehreren Banken aufgenommen wurden, zu einem einzigen Kredit zusammengefasst werden können. Es ist sogar möglich, Steuerschulden mit einzubeziehen.
Sobald der Kreditnehmer die Genehmigung für eine Kreditablösung erhalten hat, kann er von einer niedrigeren Monatsrate und einer längeren Rückzahlungsdauer profitieren. Dies gibt ihm die Möglichkeit zu sparen, da er ein größeres Budget für andere Aktivitäten oder Initiativen zur Verfügung hat.
Meistens ist es unerlässlich, das Bankinstitut zu wechseln, um die Kreditablösung zu erleichtern. So hat Ihre neue Bank mehr Spielraum, um Sie zufrieden zu stellen und Ihnen flexiblere Bedingungen zu bieten.
Wann sollte man einen Kreditrückkauf in Anspruch nehmen?
Ein Kreditrückkauf kann in Betracht gezogen werden, wenn der Haushalt aufgrund mehrerer Kredite, die nicht zurückgezahlt werden oder deren Rückzahlung ein Drittel des Haushaltseinkommens übersteigt, überschuldet zu sein droht.
Er kann auch dazu dienen, die Verwaltung des Haushaltsbudgets zu vereinfachen, insbesondere für Kreditnehmer, die sich in einer komplexen Situation befinden und keinen Ausweg mehr finden. Dank einer Kreditzusammenlegung kann er von einer niedrigeren Monatsrate profitieren.
Der Kreditrückkauf ist aber auch eine gute Alternative, um Geld zu sparen, vor allem wenn alle Ihre laufenden Kredite ein Immobiliendarlehen beinhalten. Er hilft, die Gesamtkosten des Kredits zu senken, wobei der Zinssatz niedriger ist als der des zuvor aufgenommenen Kredits.
An wen sollten Sie sich wenden, wenn Sie eine Kreditablösung vornehmen möchten? Es gibt mehrere Möglichkeiten, je nach Ihren Bedürfnissen und den Bedingungen, die Sie vorab festgelegt haben.
Die ersten Institutionen, die Ihnen bei einer Kreditablösung helfen können, sind die Banken, genauer gesagt Ihre Hausbank oder eine andere Bank. Normalerweise kümmert sich Ihre Bank um die Verwaltung Ihres Kontos und die täglichen Geschäfte, aber sie kann Ihnen auch bei einer Kreditablösung behilflich sein. So können Sie von einer umfassenden und maßgeschneiderten Betreuung profitieren, vorausgesetzt, Sie haben einen Ansprechpartner, der sich auf diesem Gebiet gut auskennt.
Spezialisierte Organisationen sind eine leicht zugängliche Option, da sie sich in diesem Bereich gut auskennen. Sie sind auf Verbraucher- und Immobilienkredite sowie auf die Zusammenlegung von Krediten spezialisiert. Im Gegensatz zu Bankinstituten üben sie keine anderen Tätigkeiten aus als die, die Ihnen angeboten werden. Daher erhalten Sie eine bessere Betreuung und Beratung durch Experten. Ihre Unterlagen und Ihre finanzielle Situation werden sorgfältig geprüft, um Ihre laufenden Kredite umzustrukturieren oder sie entsprechend Ihrer finanziellen Situation und Ihrer Bonität neu anzupassen.
Die Kreditrückkaufmakler sind Spezialisten, die ihr Know-how zur Verfügung stellen, damit Sie eine vollständige und individuelle Studie
erhalten.
Sie suchen nach der besten Option, die Ihren Erwartungen entspricht. Er wird sich für Sie ins Zeug legen, um Ihnen mehrere Angebote von seinen Kollegen oder einer Organisation, mit der er gewöhnlich zusammenarbeitet, ausfindig zu machen. Er wird Ihre Unterlagen dann bei mehreren Banken oder spezialisierten Organisationen einreichen. Der Vorteil eines Maklers besteht darin, dass er sich auf Sie konzentriert und bei Problemen immer zur Verfügung steht.
Der Kreditrückkauf ist die risikoärmste Lösung, um die monatlichen Raten zu senken und die Rückzahlung zu verlängern. Der durchgeführte Kreditrückkauf seinerseits verringert die Verschuldung. Die Kreditzusammenlegung ist aber auch ein Mittel, um Ersparnisse zu bilden, und ermöglicht die Verwirklichung eines Projekts, da Sie durch die Aufnahme des Kredits weitere Darlehen abschließen können.
Aber nur wenige Banken, bei denen Sie Kunde sind, gewähren Ihnen eine Kreditablösung. Sie müssten Ihr Konto bei dieser Bank auflösen und ein Konto bei einer anderen Bank eröffnen, um auf einen Kreditrückkauf hoffen zu können. Und das ist nicht ohne Folgen, denn es können zusätzliche Kosten wie die IRA oder Vorfälligkeitsentschädigung anfallen. Auch die Rückzahlungsdauer wird sich verlängern.
Die Neuverhandlung eines Kredits wird bei Ihrer Hausbank durchgeführt. In der Regel können Sie diese Maßnahme ergreifen, wenn Sie feststellen, dass der Zinssatz zum Zeitpunkt der Vertragsunterzeichnung höher ist als der aktuelle Zinssatz. So können Sie entweder die monatliche Rate senken oder die Gesamtdauer der Rückzahlung verkürzen. Sie haben aber auch die Chance, bei der Neuverhandlung Ihres Darlehens einen flexibleren Vertrag zu erhalten; zum Beispiel einen kleinen Rabatt auf die Versicherung.
Aber selbst wenn Sie schon lange Kunde bei der Bank sind, besteht das Problem darin, dass Sie viele Nachweise erbringen müssen. Und manchmal kann es sein, dass Sie von Ihrer Bank abgelehnt werden, wenn Ihre Unterlagen nicht aussagekräftig sind, oder dass Sie möglicherweise eine Überschuldung riskieren, wenn Ihre Unterlagen akzeptiert werden.
Also: Neuverhandlung oder Kreditrückkauf? Die Vielseitigkeit des Kreditrückkaufs macht ihn günstiger. Sie können nämlich einen oder mehrere Kredite je nach Ihrer Situation bei Ihrer Bank ablösen. Allerdings kann dies nicht bei Ihrer Hausbank erfolgen. Wenn Sie hingegen nur den Nominalzins des laufenden Kredits senken oder einen günstigeren Vertrag erhalten möchten, können Sie sich durchaus für eine Kreditneuverhandlung entscheiden.
Prüfen Sie die Angebote und Optionen für einen Kreditrückkauf gründlich
Überstürzen Sie auf keinen Fall etwas! Nehmen Sie sich die Zeit, alle Ihnen zur Verfügung stehenden Möglichkeiten zu prüfen. Die Bedingungen sind von Institut zu Institut unterschiedlich, ebenso wie die Zinssätze. Legen Sie Ihr Ziel fest und seien Sie vorsichtig, denn eine Kreditablösung verpflichtet Sie genauso wie ein herkömmliches Darlehen.
Überstürzen Sie nichts bei erneuerbaren Krediten
Dies ist sicherlich nicht die beste Option, da sie als Verbraucherdarlehen eingestuft werden, die Sie in die Überschuldung treiben können, und auch, weil sie das Angebot als Werbeaktion tarnen, die Zinsen aber exorbitant
hoch sind.
Der Kreditrückkauf ist eine gute Alternative, aber.....
Einen Kreditkauf abzuschließen kann eine gute Option sein, wenn Sie Ihre Ziele genau definiert haben. Aber einige böswillige Organisationen können Sie in die Überschuldung treiben, insbesondere wenn Sie ein Drittel oder mehr Ihres Einkommens zurückzahlen.
Berechnen Sie Ihre Kreditmöglichkeiten
Bevor Sie einen Kreditrückkauf abschließen, denken Sie daran, eine Simulation durchzuführen und Ihre Kreditfähigkeit zu berechnen, und achten Sie darauf, dass diese nicht mehr als ein Drittel Ihres Einkommens beträgt, d. h. weniger als 33 %. Das ist der maximale Abgabensatz, den ein Finanzinstitut für einen Kredit anwenden muss.
Wählen Sie die richtige Versicherung
Eine gute Versicherung ist die Garantie dafür, dass Sie eine vorzeitige Rückzahlung vornehmen könnten und dass Sie von einer günstigeren Bearbeitungsgebühr profitieren. Die Versicherung, die Ihnen angeboten wird, sollte flexibel auf Ihre finanzielle Situation abgestimmt sein.
Der beste Kreditablösedienst hängt von Ihren Bedürfnissen und Ihrem Budget ab. Lesen Sie unsere Kaufberatung, um sich über die derzeit besten Produkte zu informieren.
Das Hauptziel des Kreditrückkaufs besteht darin, mehrere Kredite zu einem einzigen zusammenzufassen und von einem einzigen Zinssatz mit einer längeren Rückzahlungsdauer profitieren
zu können.
Er muss sich also an die Möglichkeiten des Kreditnehmers anpassen; dies erleichtert die Verwaltung seines Budgets.
Es genügt, wenn Sie ein festes Einkommen oder Gehalt haben, denn das Angebot der Kreditablösung ist für alle zugänglich. Ob Sie nun Beamter oder Freiberufler sind oder in Rente gehen, es gibt immer einen Weg, wie Sie von einer Kreditzusammenlegung profitieren können. Ob Sie einen solchen Kredit erhalten oder nicht, hängt jedoch von Ihren Finanzierungsunterlagen ab.
Sie haben durchaus das Recht, nach einer Kreditablösung einen neuen Kredit aufzunehmen. Achten Sie jedoch darauf, dass Sie Ihre Rückzahlungsmöglichkeiten überprüfen, um zu vermeiden, dass Sie in eine Überschuldungssituation geraten.
Dies hängt davon ab, bei welchem Institut Sie eine Kreditablösung beantragt haben und um welche Art von
Ablösung es sich handelt.
In der Regel kann ein Verbraucherkreditrückkauf bis zu 12 Jahre lang zurückgezahlt werden. Bei einem verbürgten Kredit mit hypothekarischer Absicherung kann die Rückzahlung zwischen 25 und 35 Jahren betragen.
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