Bankkarten sind nicht nur zum Einkaufen da, sondern können auch für andere Transaktionen verwendet werden: Sie können z. B. Versicherungen über diese Karten abschließen. Die Deckung dieser Kreditkartenversicherungen variiert je nach Bank, die die Karte ausgibt. Lesen Sie unseren Leitfaden, um sich einen Überblick über die Angebote zu verschaffen, die es derzeit auf dem Markt gibt.
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"Die "Gold"-Karte von MasterCard wurde entwickelt, um Ihnen und Ihrer Familie den Alltag zu erleichtern, vor allem auf Reisen. Sie bietet mehrere Vorteile: Versicherungen, Assistance-Leistungen…"
"Diese Karte ist die "Basiskarte" für Reisen in Deutschland, aber auch im Ausland. Sie ist mit sofortiger (42€/Jahr) oder späterer (44,50€/Jahr) Belastung erhältlich und bietet…"
"Diese Karte wird als Luxuskarte eingestuft, weil es nicht viele Angebote gibt und sie nicht billig sind. Aber auch wegen der Vorteile der Versicherungen, die…"
"Die Visa Premier-Karte, die lange Zeit als reines Zahlungsmittel für Reiche galt, hat sich zu einem der am leichtesten zugänglichen Angebote auf dem Markt für…"
Die "Gold"-Karte von MasterCard wurde entwickelt, um Ihnen und Ihrer Familie den Alltag zu erleichtern, vor allem auf Reisen. Sie bietet mehrere Vorteile: Versicherungen, Assistance-Leistungen und Höchstgrenzen für Abhebungen und Zahlungen.
Siehe das Angebot auf ing.frING gibt Ihnen die Möglichkeit, diese Goldkarte mit einer monatlichen Einzahlung von 1200 € auf das ING-Bankkonto zu erwerben. Mit der Goldkarte erhalten Sie umfassende Versicherungen und Assistance-Leistungen, falls Sie auf Reisen in Schwierigkeiten geraten sollten.
So können Sie z. B. von einem Höchstbetrag von 310.000 € profitieren, wenn Sie während einer Reise mit öffentlichen Verkehrsmitteln einen Unfall erleiden. Und eine Obergrenze von 46.000 €, wenn Sie mit einem Mietwagen gereist sind. Sie sind auch gegen Vermisstenfälle, Annullierung/Reisepass/Reiseunterbrechung versichert. Aber auch bei Flug- oder Zugverspätungen, Verspätungen/Verlust/Beschädigung der Reise. Sie profitieren mit dieser Karte sogar von einer Haftpflichtversicherung im Ausland.
Diese Karte ist die "Basiskarte" für Reisen in Deutschland, aber auch im Ausland. Sie ist mit sofortiger (42€/Jahr) oder späterer (44,50€/Jahr) Belastung erhältlich und bietet nur sehr grundlegende Versicherungen, aber mit anpassbaren Höchstgrenzen.
Siehe das Angebot auf creditmutuel.frMit der Mastercard von Crédit Mutuel können Sie die Leistungen der Reiseversicherung in Anspruch nehmen, aber nur unter der Bedingung, dass Sie alle Einzelheiten Ihrer Reisen mit Ihrer Karte regeln. Die Leistungen sind also an die Nutzung der Karte gebunden, und in diesem Fall sind Sie und Ihre Familie automatisch bis zu 95.000 € im Falle einer schweren Invalidität oder eines Todesfalls abgesichert. Außerdem haben Sie Anspruch auf medizinische Hilfe bei Rückführung in Deutschland und im Ausland, Vorschuss für Krankenhauskosten und Erstattung von Arztkosten im Ausland (bis zu 11.000 €).
Sie können auch einen Rechtsbeistand im Ausland in Anspruch nehmen, um sich zu verteidigen. Bei einem Unfall beim Skifahren auf offenen Pisten werden die Rettungskosten bis zu 10 000 € pro Jahr übernommen.
Diese Karte wird als Luxuskarte eingestuft, weil es nicht viele Angebote gibt und sie nicht billig sind. Aber auch wegen der Vorteile der Versicherungen, die sie anbietet.
Siehe das Angebot auf lcl.deDiese Luxuskarte bietet daher Versicherungshöchstbeträge (unter bestimmten Bedingungen) wie: zusätzliche Erstattung von Arztkosten im Ausland bis zu 155.000 € (pro Versichertem, pro Ereignis und pro Jahr) und Zahnnotfall bis zu 700 € (pro Ereignis). Außerdem haben Sie eine Erstattung von Telefonkosten in Höhe von 100 € und einen Versicherungsschutz für die vorzeitige Rückreise im Falle des Todes oder des Krankenhausaufenthalts eines Familienmitglieds.
Außerdem können Sie (unter bestimmten Bedingungen) einen Höchstbetrag von 16.000 € für die Vorauszahlung einer Strafkaution im Ausland in Anspruch nehmen, wenn es zu Problemen kommt, dann 16.000 € für die Vorauszahlung von Anwaltshonoraren im Ausland und 8.000 € für die Erstattung von Honoraren. Außerdem bietet diese Karte Unterstützung bei Behördengängen, einen Kostenvorschuss von 3.000 € vor Ort und die Beförderung von Akten bis zu 5 kg.
Die Visa Premier-Karte, die lange Zeit als reines Zahlungsmittel für Reiche galt, hat sich zu einem der am leichtesten zugänglichen Angebote auf dem Markt für Versicherungen und Assistance-Leistungen entwickelt.
Angebot auf monabanq.com anzeigenBei Monabanq können Sie Ihre Visa Premier-Karte ohne Einkommensbedingungen erhalten, es ist also keine monatliche Einzahlung erforderlich. Dennoch bietet sie Ihnen mit dieser Karte umfangreiche Garantien und Assistanceleistungen: Sie können selbstverständlich international Zahlungen und Abhebungen vornehmen, die üblichen Versicherungen auch auf Reisen in Anspruch nehmen (Tod, Invalidität und medizinische Hilfe) und diese auch Ihrer Familie zugute kommen lassen.
Die Todesfall- und Invaliditätsversicherung kann bis zu 46.000€ abdecken. Die Reiserücktrittsversicherung kann bis zu 5 000 € betragen, und nicht zu vergessen die Versicherung gegen Flugverspätung und/oder Gepäckverspätung (bis zu 400 €), oder Verlust, Beschädigung, Diebstahl von Gepäck (bis zu 800 €/Gepäckstück), oder die Auslandshaftpflichtversicherung (bis zu 1 525 000 €/garantiertes Ereignis).
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| TOP OF THE TOP | BILLIG | HOCHWERTIG | AUSGEZEICHNET | |
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| UNSERE AUSWAHL |
ING Direct Gold Mastercard
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Mastercard Crédit Mutuel
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LCL MasterCard Platinum-Karte
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Monabanq Visa Premier Karte
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Die "Gold"-Karte von MasterCard wurde entwickelt, um Ihnen und Ihrer Familie den Alltag zu erleichtern, vor allem auf Reisen. Sie bietet mehrere Vorteile: Versicherungen, Assistance-Leistungen und Höchstgrenzen für Abhebungen und Zahlungen.
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Diese Karte ist die "Basiskarte" für Reisen in Deutschland, aber auch im Ausland. Sie ist mit sofortiger (42€/Jahr) oder späterer (44,50€/Jahr) Belastung erhältlich und bietet nur sehr grundlegende Versicherungen, aber mit anpassbaren Höchstgrenzen.
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Diese Karte wird als Luxuskarte eingestuft, weil es nicht viele Angebote gibt und sie nicht billig sind. Aber auch wegen der Vorteile der Versicherungen, die sie anbietet.
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Die Visa Premier-Karte, die lange Zeit als reines Zahlungsmittel für Reiche galt, hat sich zu einem der am leichtesten zugänglichen Angebote auf dem Markt für Versicherungen und Assistance-Leistungen entwickelt.
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Sehr umfangreiche Versicherung und Assistance
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Eine Karte mit flexiblen Obergrenzen
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Hausmeisterservice inklusive
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Einkommensunabhängig zugänglich
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24/7-Notfallservice
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Möglichkeit zum mobilen Bezahlen
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Umfangreiche Versicherungen und Assistance
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Erweiterte Garantien und Assistance
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Beitrag von 0 € / Monat (bei Einzahlung von 1.200 € / Monat auf Girokonto)
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Sofortige oder zeitversetzte Abbuchung und kontaktloses Bezahlen
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Attraktive Entschädigungshöchstgrenzen
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Beitrag von 5 € / Monat
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Dies ist das wichtigste Kriterium, das Sie berücksichtigen müssen: Die Kostenübernahme, die Ihnen angeboten wird, hängt vollständig von den Garantien ab, die mit Ihrer Karte einhergehen. Diese Garantien variieren von Bank zu Bank (und natürlich von Karte zu Karte), aber zu den häufigsten gehören Garantien, die in folgenden Fällen in Anspruch genommen werden können: :
Denken Sie daran, dass Sie auf Reisen nie vor möglichen Schwierigkeiten mit dem Gesetz geschützt sind. Wenn Sie nicht in Verfahrensfragen verstrickt werden wollen, sollten Sie sich vergewissern, dass das Angebot Ihrer Karte eine Rechtsschutzversicherung enthält. Normalerweise deckt diese Garantie die Anwaltshonorare oder deren Vorschuss sowie die Strafkaution ab.
In der Regel übernimmt die Kreditkartenversicherung in erster Linie die Kosten für den Karteninhaber. Sie sollte es Ihnen aber auch ermöglichen, Ihrer Familie die gleichen Garantien zu bieten: Ehe- oder Lebenspartner oder Lebensgefährte (unter bestimmten Bedingungen) sowie Kinder, die aus der Verbindung des Karteninhabers mit seinem Ehepartner, Lebensgefährten oder Lebensgefährten hervorgegangen sind (nur wenn die Kinder unter 25 Jahre alt sind).
Es sei darauf hingewiesen, dass Kinder, die Unterhaltszahlungen erhalten, nicht in diesen Versicherungsschutz eingeschlossen sind, ebenso wenig wie Kinder unter 21 Jahren, die nicht studieren.
Es ist auch zu erwähnen, dass Enkelkinder unter 25 Jahren, die unverheiratet sind, über die Karte ihrer Großeltern versichert sind, wenn diese zusammen wohnen oder sich zusammen aufhalten, und zwar während der Dauer einer gemeinsamen Reise und unabhängig vom benutzten Verkehrsmittel.
Mit dieser Garantie können Sie vermeiden, dass Sie zusätzlich zu Ihren anderen bestehenden Versicherungen eine weitere Versicherung abschließen müssen, die sich auf die Anmietung eines Fahrzeugs bezieht. Sie übernimmt also die Kosten, die im Falle von Sachschäden oder Diebstahl des gemieteten Autos geltend gemacht werden.
Insbesondere deckt sie die Selbstbeteiligung ab, die nach der Übernahme des Schadens durch die Vollkaskoversicherung des Autovermieters auf Ihre Kosten verbleibt.
Wenn Ihre Kreditkarte Versicherungspolicen anbietet, sollten Sie Ihre Karteninhabervereinbarung sorgfältig lesen, um zu verstehen, was durch die Versicherung abgedeckt ist und was nicht. Die meisten Policen enthalten Ausschlüsse und Deckungsgrenzen.
Beispielsweise kann die Versicherung Ihrer Karte ein gestohlenes Mobiltelefon abdecken, nicht aber ein verlorenes. Wenn Sie Details verstehen, wie z. B. wie schnell Ansprüche geltend gemacht werden müssen und welche Erstattungsgrenzen gelten, kann Ihnen das auf Reisen viel Ärger ersparen. Wenn Sie sich über einen Aspekt des Versicherungsschutzes im Unklaren sind, wenden Sie sich zur Klärung an den Aussteller der Kreditkarte.
Sie sollten außerdem Aufzeichnungen über alle Einkäufe, die Sie mit der Karte getätigt haben, alle Quittungen, Garantien oder andere Dokumente aufbewahren. Möglicherweise benötigen Sie diese Informationen, um einen Anspruch geltend zu machen.
Wenn Sie die Besonderheiten Ihres Versicherungsschutzes verstanden haben, können Sie Ihre Einkäufe so planen, dass Sie die Versicherungen, die Ihre Karte bietet, maximieren. Beispielsweise können Sie Ihre Handyrechnungen mit einer Karte bezahlen, die Handyschutz bietet, oder Reisevorkehrungen mit einer Karte treffen, die Reiseschutz bietet.
Visa Classique und Mastercard sind die "grundlegenden" Bankkarten, die man Ihnen normalerweise bei der Eröffnung Ihres Kontos (bei einer traditionellen Bank oder einer Online-Bank) anbietet. Diese Art von Karte reicht in der Regel für den täglichen Gebrauch aus: um Geld abzuheben oder zu bezahlen.
In Bezug auf die Deckung deckt diese Art von Karte normalerweise nur Tod, Invalidität, Krankheit oder Verletzungen ab. Das bedeutet, dass sie zwar den Vorteil haben, dass sie überall dort funktionieren, wo Visa und MasterCard verfügbar sind, dass sie aber nur einen sehr geringen Schutz bieten.
Es ist jedoch zu beachten, dass die Obergrenzen dieser Art von Karten in der Regel anpassbar sind. Sie sind vor allem für den täglichen Gebrauch ohne Auslandsreisen geeignet.
Visa Premier (oder Infinite) oder Gold Mastercard (oder Platinium) sind die "Premium"-Karten in diesem Bereich. Lange Zeit waren sie nur für die Elite zugänglich, aber das hat sich mit dem Eintritt der Online-Banken in den Markt geändert.
Online-Banken bieten diese Art von Karten kostenlos und einkommensunabhängig an.
Sie bieten weitaus umfangreichere Garantien: Neben der Todesfall-, Invaliditäts-, Kranken- und Verletzungsversicherung können Sie auch eine Haftpflichtversicherung, eine Mietwagenversicherung, eine Versicherung gegen Reiseänderungen oder -stornierungen oder gegen Verspätungen, Verlust oder Diebstahl von Gepäck, eine Versicherung gegen Strafverfolgung im Ausland oder eine Versicherung gegen vorzeitige Rückführung in die Heimat in Anspruch nehmen.
Diese Art von Karten ist vor allem für regelmäßige Reisende gedacht.
Die Versicherung für Ihre Bankkarte ist relativ einfach zu bekommen. Sie ermöglicht es Ihnen, über Ihre Bankkarte eine Versicherung abzuschließen, die bestimmte Aspekte Ihrer Reisen, auch im Ausland, abdeckt. Sie brauchen nur Ihre Reise mit Ihrer Bankkarte zu bezahlen und diese Versicherung wird automatisch für Sie, aber auch für Ihren Ehepartner und Ihre Kinder abgeschlossen.
Der wichtigste negative Aspekt dieser Art von Versicherung betrifft die Deckungsausschlüsse, die Sie überraschen könnten. Beispielsweise könnten Sie feststellen, dass die Art von Behinderung, die Sie auf Ihrer Reise erlitten haben, leider nicht von Ihrer Kartenversicherung abgedeckt wird.
Was die Kosten betrifft, sollten Sie wissen, dass eine Kartenversicherung immer nur eine Karte abdeckt. Wenn Sie drei Kreditkarten auf Ihren Namen haben und für jede eine Invaliditätsdeckung wünschen, brauchen Sie für jede Karte eine eigene Versicherungspolice. Das kann teuer werden.
Die Reiseversicherung ihrerseits ist eine Versicherung, die Sie bei einem traditionellen Versicherer abschließen müssen. Sie müssen eine Reiseversicherung abschließen, damit Sie gegen die Folgen von Zwischenfällen, die vor und während Ihrer Reisen und Aufenthalte im Ausland auftreten können, abgesichert sind.
Diese Art von Versicherung bietet Ihnen in der Regel denselben Versicherungsschutz wie eine Versicherung für eine hochwertige Bankkarte (Visa Premier, Infinite oder Mastercard Gold oder Platinium). Dies umfasst die Todesfalldeckung bis hin zu den Deckungen für Verlust oder Beschädigung von Gepäck oder Zug- oder Flugverspätungen.
Die Reiseversicherung ist jedoch weniger eingeschränkt, d. h. die Versicherungsdauer ist nicht auf die ersten 90 Tage der Reise beschränkt, und Sie können von einer wesentlich höheren Selbstbeteiligung profitieren. Außerdem sind die Erstattungen nicht nur auf Einkäufe beschränkt, die mit der genannten Kreditkarte bezahlt wurden.
Die Wahl liegt ganz bei Ihnen, ob Sie eine Bankkartenversicherung oder eine Reiseversicherung abschließen möchten. Wenn Sie es jedoch einfach haben wollen, kann die Kreditkartenversicherung für Sie ausreichend sein.
Wenn Sie jedoch den größtmöglichen Versicherungsschutz wünschen und alle Ihre Kosten erstattet haben möchten, sollten Sie sich nach Reiseversicherungen umsehen.
Informieren Sie Ihre Bank, wenn Sie verreisen
Auch wenn normalerweise die Tatsache, dass Sie Ihre Reise mit Ihrer Karte bezahlen, automatisch die Kreditkartenversicherung auslöst, ist es besser, die kartenausgebende Bank darüber zu informieren, dass Sie eine Reise über die Grenze antreten werden. Da es viele Betrugsfälle gibt, schützen sich die Kreditkartenunternehmen nämlich mit sehr wirksamen Sicherheitsmaßnahmen: So kann es sein, dass Ihre Karte gesperrt wird, wenn Sie eine Transaktion tätigen, die nicht als üblich anerkannt wird.
Denken Sie daran, Ihr Guthaben, Ihr Kreditlimit und die Nutzungsbedingungen zu überprüfen
Sie sollten sich darüber im Klaren sein, wie Ihre Kreditkarte funktionieren wird, wenn Sie im Ausland sind. Wird das verfügbare Guthaben auf Ihrem Konto alle Kosten decken können? Wenn nein, wie hoch ist Ihr Kreditrahmen? Wird es ausreichen, um alle Ihre Ausgaben zu decken? Müssen Sie es vorübergehend erhöhen? Seien Sie gut informiert, um sehr unangenehme Überraschungen zu vermeiden, wenn Sie einmal unterwegs sind.
Halten Sie die Notfallnummer Ihrer Karte griffbereit
Zögern Sie nicht, diese Nummer in Ihre Kontaktliste aufzunehmen. So können Sie auf Reisen leichter mit Ihrer Bank kommunizieren und Probleme (Einfrieren, Diebstahl oder Verlust Ihrer Karte) schnell lösen.
Überprüfen Sie Ihr Konto regelmäßig
Denken Sie daran, Ihren Kontostand regelmäßig zu überprüfen, verlassen Sie sich nicht einfach auf Ihre eigenen Berechnungen: Es könnte Gebühren geben, die Sie vergessen haben zu berücksichtigen. Insbesondere Gebühren für den Netzzugang, für Transaktionen und für die Umrechnung. So können Sie auch überprüfen, ob die Transaktionsgebühren normal sind.
Installieren Sie die App Ihrer Karte auf Ihrem Smartphone
Damit können Sie sich in Echtzeit über die Bewegungen Ihres Kontostandes informieren.
Die beste Bankkartenversicherung hängt von Ihren Bedürfnissen und Ihrem Budget ab. Lesen Sie unsere Kaufberatung, um die derzeit besten Produkte zu finden.
Es kommt vor allem darauf an, welche Bankkarte Sie besitzen. Wenn Sie die klassische Visa- oder Mastercard haben, sind Sie nur im Fall von Tod-Invalidität-Krankheit-Verletzung abgesichert. Bei den Premium-Karten (Visa Premier oder Infinit, Mastercard Gold oder Platinium) hingegen haben Sie einen umfassenderen Versicherungsschutz, der alle Aspekte Ihrer Reise betrifft (Reisen, Unterkunft usw.)
Die Kreditkartenversicherung kann die Belastung durch Zahlungen an den Aussteller Ihrer Kreditkarte verringern und dazu beitragen, Ihre gute Kreditwürdigkeit zu schützen, wenn Ihr Einkommen durch unvorhergesehene Umstände wie Arbeitsplatzverlust, Invalidität, schwere Krankheit oder Tod unterbrochen wird. Unsere Vergleichstabelle listet die verschiedenen Stärken der derzeit besten Angebote auf.
Die Prämie, die Sie für diese Art von Versicherung zahlen, hängt von dem Betrag ab, den Sie auf Ihrer Kreditkarte schulden, und von der Art des Versicherungsschutzes, den Sie in Anspruch nehmen möchten. Es gibt normalerweise eine Höchstgrenze für den Schuldenbetrag, der abgedeckt werden kann. Die monatlichen Kosten für diese Art von Versicherung werden in der Regel bei Ihrem Gespräch mit Ihrem Sachbearbeiter angegeben. Alle Arten von Kreditversicherungsdeckungen, einschließlich der Kreditkartenversicherung, werden im Rahmen einer Gruppenpolice bereitgestellt und nicht einzeln abgeschlossen.
Im Fall einer Bank- oder Kreditkarte reicht es in der Regel aus, Ihre verschiedenen Urlaubskosten damit zu bezahlen, um anspruchsberechtigt zu sein. Um eine Reiseversicherung zu erhalten, müssen Sie jedoch einen Vertrag abschließen.
1. Februar 2022 : Übersetzung dieses Einkaufsführers von unserem Partner meilleurtest.fr
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