Um zur Arbeit zu kommen, sich fortzubewegen oder die Kinder zu transportieren, ist das Auto unverzichtbar. Mehr als acht von zehn deutschen Haushalten fahren ein Auto. Einkommensunterschiede können den Kauf eines Neuwagens jedoch erschweren. Glücklicherweise gibt es Lösungen, insbesondere einen Autokredit. Sie wissen nicht, welchen Autokredit Sie wählen sollen? Wir sagen Ihnen alles in diesem vergleichenden Leitfaden.
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"Die Tochtergesellschaft der Société Générale bietet einen Autokredit für neue oder gebrauchte Fahrzeuge an. Er ist vollständig online zugänglich und berechtigt zu einem Betrag zwischen…"
"Der Autokredit für Gebrauchtwagen, die älter als zwei Jahre sind, ist bei La Banque Postale sehr interessant. Außerdem erfordert dieses Angebot nicht unbedingt eine Kreditnehmerversicherung…"
Als Spezialist für Verbraucherkredite bietet Cetelem hier einen sehr attraktiven Autokredit an. Für 4.000 bis 75.000 Euro, die über 12 bis 120 Monate zurückgezahlt werden, können Sie ein neues oder gebrauchtes Auto oder auch ein Zweirad kaufen.
Siehe PreisCetelem verlangt für diese Art von Darlehen nicht unbedingt eine persönliche Einlage. Stattdessen finanziert sie den Autokauf zu 100%. Allerdings wäre das Hinzufügen Ihrer Ersparnisse nicht verkehrt, da es den zu leihenden Gesamtbetrag, d.h. die zurückzuzahlende Summe, verringert. Im Rahmen dieses Sonderangebots können Sie ein Darlehen von 4.000 bis 20.000 EUR beantragen, um sich Fahrzeuge zu kaufen, die zwischen 12 und 12 Monaten rückzahlbar sind.
Beachten Sie, dass der effektive Jahreszins für das Cetelem-Darlehen Crédit Véhicules/2 roues fest ist und zwischen 1 und 10,52% liegt. Der angewandte Zinssatz kann steigen oder sinken, die monatlichen Raten des unterzeichneten Vertrags ändern sich jedoch nicht. Außerdem gibt es keine bösen Überraschungen bei den Gebühren und die Mittel werden schnell freigegeben. Sie brauchen nur einen Online-Antrag zu stellen, um eine grundsätzliche Antwort zu erhalten, mit reduzierten Monatsraten während der ersten sechs Monate .
Mit einem festen effektiven Jahreszins ist es einfach, den von Younited angebotenen Autokredit zu bewerten. Er liegt zwischen 0,10 und 21,14%, je nach Höhe des geliehenen Betrags. Die Laufzeit des Autokredits reicht von 6 bis 84 Monaten.
Angebot ansehenDer Younited-Autokredit ist online verfügbar und kann innerhalb von nur 24 Stunden endgültig bestätigt werden. Und dabei handelt es sich nicht um eine bloße Grundsatzantwort. Sie können den Vertrag dank der elektronischen Signatur sogar online unterschreiben. Dieses Angebot richtet sich an Privatpersonen und ermöglicht die Aufnahme eines Kredits von weniger als 3.000 Euro, der über drei Jahre zurückgezahlt werden muss. Der Mindestkreditbetrag liegt jedoch bei 1 000 Euro und der Höchstbetrag bei 50 000 Euro für eine Laufzeit von 6 bis 84 Monaten.
Wie bereits erwähnt, kann der Darlehensantrag online gestellt werden. Sie müssen nicht mehr vor Ort sein, um das Formular auszufüllen und einige Vorschläge für Angebote zu erhalten, die mit Ihrem Profil kompatibel sind. Einige Dokumente sind sogar im Rahmen des digitalen Prozesses überprüfbar, um den Antrag zu beschleunigen, wie z. B. der Kontoauszug.
Die Tochtergesellschaft der Société Générale bietet einen Autokredit für neue oder gebrauchte Fahrzeuge an. Er ist vollständig online zugänglich und berechtigt zu einem Betrag zwischen 1 600 und 75 000 Euro, der in 12 bis 72 Monaten zurückgezahlt werden kann.
Angebot ansehenNeben dem neuen Autokredit gelten bei Franfinance für Fahrzeuge, die weniger als 2 Jahre alt sind, gesonderte Bedingungen. Bei gebrauchten Fahrzeugen, die älter als 2 Jahre sind, beträgt die maximale Rückzahlungsdauer 60 Monate statt 72 Monate. Ebenso beträgt der Mindestbetrag 1.500 Euro gegenüber 1.600 Euro bei den anderen Optionen. Der von Franfinance angebotene effektive Jahreszins schwankt zwischen 0,90 und 4,90%.
Der größte Vorteil dieses Verbraucherkreditanbieters sind die Sonderangebote. Sie gleichen die etwas höheren Gebühren aus. Unabhängig davon, welchen Vertrag Sie unterschreiben, haben Sie ein 14-tägiges Widerrufsrecht. Wenn die Zahlung der monatlichen Raten beginnt, hat der Kreditnehmer die Wahl zwischen dem 10., 20. und 30. So lässt sich die Rückzahlung besser an seine Situation anpassen.
Der Autokredit für Gebrauchtwagen, die älter als zwei Jahre sind, ist bei La Banque Postale sehr interessant. Außerdem erfordert dieses Angebot nicht unbedingt eine Kreditnehmerversicherung oder eine persönliche Einlage.
Angebot ansehenMit dem Darlehen La Banque Postale Prêt personnel auto können Sie sich bis zu 35 000 EUR für den Kauf eines Gebrauchtwagens leihen. Die Rückzahlungsdauer beträgt in diesem Fall zwischen 12 und 72 Monaten. Das von La Banque Postale angebotene Verhältnis zwischen Betrag und Laufzeit ist sehr wettbewerbsfähig, allein schon im Vergleich zu ihren anderen Kreditangeboten.
Ein Kredit kann bei dieser Organisation telefonisch oder über ein Online-Formular beantragt werden. Um die Flexibilität zu erhöhen, kann der Kreditnehmer den Zeitpunkt der Ratenzahlung frei wählen. Außerdem kann er unter bestimmten Bedingungen die Abbuchung der monatlichen Raten bei Bedarf aussetzen.
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Cetelem Kredit Fahrzeuge/2 Räder
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Younited Autokredit
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Franfinance Autokredit
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La Banque Postale Persönliches Darlehen Auto
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Als Spezialist für Verbraucherkredite bietet Cetelem hier einen sehr attraktiven Autokredit an. Für 4.000 bis 75.000 Euro, die über 12 bis 120 Monate zurückgezahlt werden, können Sie ein neues oder gebrauchtes Auto oder auch ein Zweirad kaufen.
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Mit einem festen effektiven Jahreszins ist es einfach, den von Younited angebotenen Autokredit zu bewerten. Er liegt zwischen 0,10 und 21,14%, je nach Höhe des geliehenen Betrags. Die Laufzeit des Autokredits reicht von 6 bis 84 Monaten.
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Die Tochtergesellschaft der Société Générale bietet einen Autokredit für neue oder gebrauchte Fahrzeuge an. Er ist vollständig online zugänglich und berechtigt zu einem Betrag zwischen 1 600 und 75 000 Euro, der in 12 bis 72 Monaten zurückgezahlt werden kann.
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Der Autokredit für Gebrauchtwagen, die älter als zwei Jahre sind, ist bei La Banque Postale sehr interessant. Außerdem erfordert dieses Angebot nicht unbedingt eine Kreditnehmerversicherung oder eine persönliche Einlage.
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Optionale persönliche Einlage
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100% digitales Verfahren
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Möglichkeit, einen gemeinsamen Antrag von zwei Kreditnehmern zu stellen
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Kredit ohne Einlage
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Flexible Monatsraten und Rückzahlungsdauer
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Online-Antrag
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Wahl des Datums, an dem die monatliche Rate abgebucht wird
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Ratenaufschub denkbar
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Fonds nach 8 Tagen verfügbar
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Elektronische Unterschrift
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Ausgezeichneter Kundenservice
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Abschluss per Telefon
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Der effektive Jahreszins stellt die Gesamtkosten des Kredits dar. Er wird als Prozentsatz des beantragten Betrags angezeigt und zeigt, ob Sie in der Lage sind, das Geld zurückzuzahlen oder nicht. Für eine vollständige Analyse werden mehrere Faktoren in dieses Element einbezogen, darunter die Bearbeitungs- und Kreditkosten, die Kosten für die Versicherung, der Nominalzins, die Sicherheiten und die Provisionen. Um eine Senkung des effektiven Jahreszinses zu sehen, sollten Sie darüber nachdenken, mit dem Kreditgeber zu verhandeln. Dieses Element wird bei jedem der im Internet verfügbaren Angebote deutlich dargestellt. Setzen Sie auf einen niedrigeren effektiven Jahreszins, um von kontrollierten Kosten zu profitieren.
Die monatliche Rate wird von mehreren Faktoren bestimmt. Dazu gehört auch Ihre berufliche Situation. Der monatlich zu zahlende Betrag hängt vom Gehalt, also vom Budget des Kreditnehmers, ab. Falls Sie mehrere Kredite laufen haben, darf der Gesamtverschuldungsgrad 33 % nicht überschreiten. Ein Autokredit mit festem Zinssatz hat nicht die gleichen monatlichen Raten wie ein Autokredit mit variablem Zinssatz. Bei der ersten Kreditart ändert sich der angewandte Zinssatz während der gesamten Laufzeit des Kredits nicht. Somit wird die Höhe der monatlichen Raten im Voraus festgelegt. Der Autokredit ist in diesem Fall sicherer. Bei einem variablen Zinssatz können die monatlichen Raten während der Vertragslaufzeit steigen oder sinken.
Die Kreditinstitute verlangen nicht die gleichen Bedingungen. Insbesondere kann die Kreditnehmerversicherung ein Pflichtkriterium sein oder nicht. Sollte sie ein Muss-Kriterium sein, informieren Sie sich über das Versicherungsangebot des Kreditgebers. Es kann je nach Ihrer Situation interessant sein oder nicht. Das heißt, Sie haben das Recht, eine Versicherung bei einem anderen Anbieter abzuschließen. Einige Anbieter von Autokrediten berechnen Vorfälligkeitsentschädigungen. Dies sollte gleich zu Beginn der Kreditaufnahme klargestellt werden. Die entsprechenden Gebühren können schnell bis zu 1 % des geliehenen Betrags betragen. Dies ist jedoch nicht unerheblich. Am besten ist es daher, mit Organisationen zusammenzuarbeiten, die diesen Betrag nicht verlangen, wenn Sie glauben, dass Sie Ihre Schulden vorzeitig begleichen können. Vergleichen Sie dann den Verschuldungsgrad, den die Banken und Organisationen, an denen Sie interessiert sind, akzeptieren. In der Regel akzeptieren sie jedoch einen Satz von maximal 33 %, der im Verhältnis zu Ihrem regelmäßigen Haupteinkommen bewertet wird.
Nutzen Sie die Vielfalt der Angebote auf dem Markt. Nicht alle Finanzinstitute bieten die gleichen Preise und Konditionen an. Es ist daher nicht sehr klug, sich auf das erstbeste Angebot zu stürzen. Nehmen Sie sich die Zeit, mehrere Angebote zu vergleichen, bevor Sie Ihren Autokredit aufnehmen.
Der effektive Jahreszins für Versicherungen entspricht den Gesamtkosten der Kreditnehmerversicherung. Er ist zu berücksichtigen, wenn Sie das Versicherungsangebot des Anbieters eines Autokredits annehmen. Die Finanzinstitute und Banken haben bei diesen Kosten früher kräftig zugeschlagen. Aber durch die Delegation von Versicherungen haben Sie heute mehr Flexibilität in Bezug auf die Wahl der Kreditnehmerversicherung.
Die Laufzeit hat einen Einfluss auf die Höhe der monatlichen Raten und auf die Gesamtkosten des Darlehens. Zwar ist der monatlich zurückzuzahlende Betrag günstiger, da er auf mehrere Monate verteilt wird, aber die Gesamtausgaben steigen durch die verschiedenen Kosten. Auf jeden Fall sollte die Laufzeit entsprechend Ihrer Rückzahlungsfähigkeit festgelegt werden. Die von den Organisationen vorgeschlagene Laufzeit ist für einen Neuwagen und einen Gebrauchtwagen gleich. Der von den Kreditnehmern gewählte Durchschnitt liegt bei fünf Jahren.
Der Autokredit setzt sich aus Ihrer eigenen Einlage und den Beiträgen des Kreditgebers zusammen. Die persönliche Einlage wird von der gesamten Kreditsumme abgezogen, um die Gesamtkosten des Kredits zu senken. Die zurückzuzahlenden Beträge umfassen :
Wenn nicht alle diese Kosten vom Kreditgeber ausgewiesen werden, ist das wichtigste Vergleichskriterium der Nominalzins. Es liegt an Ihnen, nach einer Anfrage beim Kreditgeber auch die anderen Kosten einzubeziehen. Auch wenn die zu berücksichtigenden Elemente bei allen Organisationen gleich sind, kommt es auf die Details an. Die Gesamtkosten hängen nicht nur von der Höhe des Darlehens ab, sondern auch von der Preispolitik des Kreditgebers.
Neben dem Umfang der Garantien, die Ihr Versicherer bietet, ist auch Ihr Profil von Bedeutung. Der Kreditgeber ist verpflichtet, das Risiko einer Nichtrückzahlung zu verringern.
Der Autokredit im eigentlichen Sinne ist nicht die einzige Alternative, um sich ein schönes neues oder gebrauchtes Auto zu leisten. Die folgenden anderen Kreditarten sind ebenfalls vorteilhaft. Wählen Sie je nach Ihrem Fall.
Der zweckgebundene Autokredit darf nur für den Kauf eines Fahrzeugs verwendet werden. Übrigens: Wenn der Kredit bewilligt wird, geht er direkt auf das Konto des Autohändlers. Das Geld fließt nicht über den Kreditnehmer. Bei einem zweckgebundenen Autokredit beginnt die Regulierung der monatlichen Raten, wenn das Auto zu Ihrer Verfügung steht.
Der Vorteil dieses zweckgebundenen Kredits ist, dass das Darlehen automatisch gekündigt wird, wenn der Verkauf nicht zustande kommt. Dies gilt sowohl bei Banken als auch bei Einrichtungen, die mit dem Autohändler zusammenarbeiten.
Da es sich um einen nicht zweckgebundenen Kredit handelt, kann mit dem Privatdarlehen der Kauf eines Autos finanziert werden, da es keinen Verwendungsnachweis erfordert. Die Mittel werden bei dieser Option schneller freigegeben. Dennoch sind die Kreditgeber etwas anspruchsvoll in Bezug auf Ihre Rückzahlungsfähigkeit.
Die Bedingungen sind fast die gleichen wie bei einem Autokredit. Der Zinssatz ist jedoch immer höher. Dieser Kredit eignet sich für den Kauf eines Gebrauchtwagens, insbesondere wenn Reparaturen anstehen. Da Sie nicht begründen müssen, warum Sie das Darlehen in Anspruch nehmen, werden Sie keine Schwierigkeiten haben, bei der Übernahme des Autos für eventuelle Wartungen zu sorgen.
Beim Ballonkredit nutzen Sie ein Fahrzeug und zahlen gleichzeitig monatliche Raten. Mit anderen Worten: Sie leasen es mit der Möglichkeit, es zu kaufen. Der Kaufpreis wird vor der Bereitstellung des Autos bekannt gegeben. Wenn Sie es nicht kaufen, sind die Mietkosten monatlich zu zahlen, so als würden Sie einen Kredit zurückzahlen.
Die monatlichen Raten sind in diesem Fall niedriger. Die Kehrseite der Medaille ist, dass Ihnen das Auto auch nach Zahlung dieser Beträge nicht gehört, es sei denn, Sie sind mit dem zu Beginn des Vertrags vorgeschlagenen Verkaufspreis einverstanden. In diesem Fall können Sie immer noch bar bezahlen.
Sie können nicht mehr als 75 000 EUR leihen, unabhängig von der Einrichtung und der Bank.
Bei der Aufnahme eines Autokredits ist ein Kaufbeleg vom Händler oder Verkäufer im Falle eines Gebrauchtwagens vorzulegen. So entfällt der Kreditantrag, wenn der Verkauf nicht stattgefunden hat. Auf diese Weise begrenzen Sie Ihre Schulden.
Wenn Sie sich nicht verschulden wollen, kommt das Leasing mit Kaufoption in Betracht. Sie ist bei Banken und Finanzinstituten erhältlich. Dieses Angebot ist mit dem Ballonkredit verbunden. Sie haben also drei Möglichkeiten. Die erste ist, dass Sie das Auto nach Ablauf der Mietdauer zurückgeben.
Sie können den Vertrag auch verlängern, wenn Sie das Fahrzeug noch benötigen. Die letzte Möglichkeit besteht darin, das Fahrzeug am Ende der Leasingdauer zu kaufen. Diese Art von Angebot wird von Gewerbetreibenden als Leasing bezeichnet. Das Prinzip ist das gleiche wie beim Leasing mit Kaufoption.
Leasing mit Kaufoption ist interessant, wenn Sie keine Einlage haben, die Sie in den Kredit einbringen können. Es ist ein perfektes Angebot für ein begrenztes Budget. Allerdings müssen Sie trotzdem die zusätzlichen Kosten berücksichtigen, die bei der Ausübung der Kaufoption anfallen.
Wenn das Auto zurückgegeben wird, also ohne Kauf, werden Sie etwas verlieren, da Sie eine bestimmte Summe Geld bezahlt haben, obwohl Ihnen das Fahrzeug am Ende nicht gehört. Ein Autokredit ist immer noch die sicherste Lösung und kann sehr günstig sein, wenn Sie das richtige Angebot finden.
Schließen Sie eine Kreditversicherung ab
Eine Kreditnehmerversicherung ist nicht immer verpflichtend. Aber auch wenn der Kreditgeber keine Versicherung verlangt, wird Ihnen empfohlen, eine abzuschließen. Sie schützt Sie davor, dass Sie im Falle einer Krankheit oder eines Todesfalls nicht in der Lage sind, das Geld zurückzuzahlen.
Achten Sie auf die Fallstricke, die mit Sonderangeboten einhergehen
Verschiedene Organisationen bieten Sonderaktionen an, um die Kosten für Kreditnehmer zu senken. Beachten Sie z. B., dass Autokredite mit 0 % Zinsen innerhalb einer sehr kurzen Frist zurückgezahlt werden müssen.
Stellen Sie nützliche Dokumente vorab zusammen
Die verlangten Unterlagen sind mehr oder weniger dieselben: Fotokopie des Personalausweises, Einkommensnachweise, Steuerbescheid, Wohnsitznachweis, Bankauszug und Kontoauszüge. Fassen Sie diese vorher zusammen, um die Freigabe der Mittel zu beschleunigen.
Vermeiden Sie einen Kredit mit revidierbarem Zinssatz
Ein Kredit mit revidierbarem Zinssatz mag auf den ersten Blick eine gute Idee sein, stellt aber ein sehr großes Risiko dar. Hierbei überlässt Ihnen der Kreditgeber eine Liquiditätsreserve, mit der Sie Ihr Auto abbezahlen können. Die Krönung ist, dass die Zinssätze bei dieser Wahl sehr schnell steigen.
Überprüfen Sie alle Kosten vor der Unterzeichnung
Es ist
besser, sich auf den effektiven Jahreszins zu verlassen, da dieser alle zu zahlenden Gebühren aus
weist.
Es besteht also keine Gefahr, dass es bei der Rechnung zu einer bösen Überraschung kommt.
Der beste Autokredit hängt von Ihren Bedürfnissen und Ihrem Budget ab. Lesen Sie unsere Kaufberatung, um die besten aktuellen Produkte zu finden.
Der Autokredit dient der Finanzierung des Kaufs eines Fahrzeugs: Auto, Motorrad, Anhänger, Wohnmobil und viele andere. Hinzu kommen die anderen Kosten im Zusammenhang mit dem Erwerb insbesondere für den Kauf von unentbehrlichem Zubehör, die Wartung und Reparatur, aber auch die Vorbereitung der amtlichen Dokumente.
Die Händler bieten auch Autokredite an. Die Verfahren sind hier schlanker, da es dem Händler obliegt, mit seinem Finanzierungspartner zu verhandeln und die Fragen zu den Dokumenten zu klären. Das Problem ist, dass die Zinssätze recht häufig teurer sind. Zumal die Kreditnehmer in diesem Fall keine Vergleichsmöglichkeiten haben.
Es gibt nicht die eine richtige oder falsche Wahl. Alles hängt davon ab, wie attraktiv die Angebote sind. Nehmen Sie sich immer die Zeit, sie zu vergleichen.
Der geliehene Betrag, die Laufzeit des Vertrags, der effektive Jahreszins, die Höhe der Kreditversicherung und die periodische Rate spielen bei der Berechnung des Autokredits
eine Rolle.
Der periodische Zinssatz wird berechnet, indem der jährliche Zinssatz durch die Anzahl der jährlichen Raten geteilt wird. Die Formel zur Berechnung der monatlichen Rate lautet dann : (Kapital*Periodischer Zinssatz)/1 - (1+Periodischer Zinssatz)*Anzahl der Raten.
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