Als Unternehmen oder Privatperson möchten Sie Ihr Geld in Sicherheit bringen. Das ist eine hervorragende Idee! Wir empfehlen Ihnen das Solo One-Konto von Qonto, das derzeit zu den beliebtesten Konten gehört. Diese Bank bietet vereinfachte Verfahren, digitale Angebote, ein unvergleichliches Benutzererlebnis und einen freundlichen Kundenservice. Entdecken Sie den Rest unserer Auswahl durch diesen Leitfaden.
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Unsere Auswahl
"Der Favorit der Redaktion ist eine Neobank, die auf alle Berufstätigen zugeschnitten ist. Sie bietet die transparentesten Angebote auf dem Markt. Die über ihr Angebot…"
"Wenn Sie sich für das Basic-Angebot von Shine anmelden, erhalten Sie eine kostengünstige Lösung, mit der Sie Ihre täglichen Geschäftsaktivitäten einfach verwalten können, und profitieren…"
"Diese Karte bietet Zugang zu Bankdienstleistungen sowie Versicherungs- und Assistance-Garantien für Reisen. Sie haben Anspruch auf eine vereinfachte Kontoverwaltung, eine personalisierbare Karte und vieles mehr."
"Mit dem Manager.one-Paket hat Ihr Steuerberater direkten Zugriff auf Ihre Transaktionen. Die Auszahlung der Gehälter erfolgt mit einem Klick und Sie haben Anspruch auf eine…"
Der Favorit der Redaktion ist eine Neobank, die auf alle Berufstätigen zugeschnitten ist. Sie bietet die transparentesten Angebote auf dem Markt. Die über ihr Angebot Solo One verfügbaren Dienstleistungen sind attraktiv.
Mehr erfahrenDas Qonto Solo One-Angebot bietet Ihnen eine Bankkarte, eine deutsche IBAN und 20 kostenlose eingehende und ausgehende Überweisungen. Für jede weitere Überweisung wird eine Gebühr von 0,50 € erhoben. Dieses Angebot erleichtert Ihren Mitarbeitern und der Buchhaltung den Arbeitsalltag, indem es eine schnelle und reibungslose Benutzererfahrung für alle Beteiligten ermöglicht.
Qonto lässt sich in mehr als 30 Buchhaltungsprogramme integrieren und weist die Mehrwertsteuer auf alle Ausgaben aus. Was ist sein Vorteil? Die Möglichkeit, sich an die Bedürfnisse jedes einzelnen Karteninhabers anzupassen, selbst wenn dieser demselben Bankkonto angehört. So kann jeder sein eigenes Limit, seine individuellen Zahlungslimits, die Möglichkeit, im Ausland zu bezahlen, usw. haben. Es wurde auch ein System eingeführt, bei dem ausgehende Überweisungen Ihres Teams von einem Administrator freigegeben werden.
Wenn Sie sich für das Basic-Angebot von Shine anmelden, erhalten Sie eine kostengünstige Lösung, mit der Sie Ihre täglichen Geschäftsaktivitäten einfach verwalten können, und profitieren gleichzeitig von einem Angebot ohne Abonnement, bei dem Sie einen Monat geschenkt bekommen.
Mehr erfahrenDieses Angebot wird für 3,90 €/Monat (ohne MwSt.) angeboten und umfasst ein einfaches und effizientes Konto, mit dem Sie Ihre berufliche Tätigkeit täglich verwalten können. Es umfasst eine Prepaid-MasterCard Business, eine deutsche IBAN, 20 Überweisungen/Lastschriften pro Monat und eine enge Betreuung durch den Kundenservice der Bank an 7 Tagen in der Woche. Bei mehr als 20 Überweisungen/Abbuchungen werden Ihnen 0,40€ Gebühren für jede Transaktion berechnet.
Da Shine mit erfahrenen Buchhaltern zusammenarbeitet, hat es auch ein spezielles Angebot zur Begleitung der Buchhaltung eingerichtet, das Ihnen die Verwaltung der Buchhaltung Ihres Unternehmens erleichtern soll und 79 € pro Monat kostet, falls Sie daran interessiert sind. Dieses Angebot kümmert sich um alles, was mit Steuererklärungen, Buchhaltungseingaben, Buchhaltungsbilanzen usw. zu tun hat.
Diese Karte bietet Zugang zu Bankdienstleistungen sowie Versicherungs- und Assistance-Garantien für Reisen. Sie haben Anspruch auf eine vereinfachte Kontoverwaltung, eine personalisierbare Karte und vieles mehr.
Mehr erfahrenMit Visa Premier können Sie in Deutschland, in der Eurozone und über das BNP Paribas Global Network und die Global Alliance weltweit ohne zusätzliche Kosten Geld abheben. Über das Partnernetzwerk von BNP Paribas erhalten Sie außerdem Vorteile und Rabatte auf ausgewählte Angebote aus den Bereichen Reisen, Shopping, Kino usw. Darüber hinaus haben Sie auch Zugang zu medizinischer Hilfe, Erstattung von Arztkosten, Reiserücktrittsversicherung, Versicherung bei Verlust oder Diebstahl von Gepäck, Diebstahl oder Sachschäden an Ihrem Mietwagen usw.
Für den Fall, dass Sie Ihre Karte im Ausland verlieren, wird Ihnen eine Pannenhilfekarte zugeschickt! Um von einem Vorzugstarif für wichtige Produkte und Dienstleistungen zu profitieren, bietet das Angebot "Esprit libre Pro" die Möglichkeit, alle von Ihnen benötigten Bankdienstleistungen in einem einzigen Monatsabonnement zusammenzufassen. Es ist jedoch Gewerbetreibenden mit einem Umsatz von mindestens 750.000 €/Jahr vorbehalten.
Mit dem Manager.one-Paket hat Ihr Steuerberater direkten Zugriff auf Ihre Transaktionen. Die Auszahlung der Gehälter erfolgt mit einem Klick und Sie haben Anspruch auf eine unbegrenzte Anzahl von Karten und Benutzern und vieles mehr.
Mehr erfahrenManager.one, eine professionelle Neobank, bietet dieses Komplettpaket zu einem einheitlichen Preis an. Sie stellt kostenlos Bescheinigungen über die Kapitaleinlage für die Gründung eines Unternehmens aus und verwaltet Kapitalerhöhungen oder Kapitalbeschaffung für das Wachstum. Mit einer einmaligen Monatsgebühr von 29,99 € erhalten Sie Zugang zu einer benutzerfreundlichen und praktischen Anwendung, virtuellen Karten mit einmaliger oder wiederkehrender Nutzung für Einkäufe und Internetabonnements, hundert ausgehende Überweisungen, die jeden Monat inbegriffen sind, und andere Arten von Dienstleistungen (unbegrenzte Höchstbeträge, internationale Überweisungen usw.).
Die physischen Karten bestehen aus Visa-Versicherungen/Assistance-Leistungen bei Reisen ins Ausland. Das Paket ist ohne Gebührenabrechnungen und bei jeder Transaktion werden Sie benachrichtigt. Sie können sogar die Verwaltung Ihrer Buchhaltung erleichtern, indem Sie Ihrem Steuerberater Zugriff auf Ihr Pro-Konto gewähren. Für mehr Transparenz und Bequemlichkeit hat auch jeder Ihrer Mitarbeiter ein personalisiertes Dashboard mit seinen eigenen Transaktionen.
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| UNSERE AUSWAHL |
Qonto Solo One
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Shine Basic
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BNP Paribas - Visa Premier-Karte
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Manager.one Visa Corporate Karte
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Der Favorit der Redaktion ist eine Neobank, die auf alle Berufstätigen zugeschnitten ist. Sie bietet die transparentesten Angebote auf dem Markt. Die über ihr Angebot Solo One verfügbaren Dienstleistungen sind attraktiv.
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Wenn Sie sich für das Basic-Angebot von Shine anmelden, erhalten Sie eine kostengünstige Lösung, mit der Sie Ihre täglichen Geschäftsaktivitäten einfach verwalten können, und profitieren gleichzeitig von einem Angebot ohne Abonnement, bei dem Sie einen Monat geschenkt bekommen.
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Diese Karte bietet Zugang zu Bankdienstleistungen sowie Versicherungs- und Assistance-Garantien für Reisen. Sie haben Anspruch auf eine vereinfachte Kontoverwaltung, eine personalisierbare Karte und vieles mehr.
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Mit dem Manager.one-Paket hat Ihr Steuerberater direkten Zugriff auf Ihre Transaktionen. Die Auszahlung der Gehälter erfolgt mit einem Klick und Sie haben Anspruch auf eine unbegrenzte Anzahl von Karten und Benutzern und vieles mehr.
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Für wen?
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Für alle Selbstständigen (SASU, EURL, EI und Mikrounternehmer) und alle Unternehmen (SA, SAS, SARL, SEL, SCP, SCM, SCI, SNC usw.)
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Juristische Personen (SARL, EIRL, SASU, SAS) darunter Mikrounternehmer
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Für alle Gewerbetreibenden (Handwerker, Händler und Unternehmer)
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Selbstständige (Selbstständige und Freiberufler),bereits gegründete Unternehmen (EURL, SARL, SASU, SAS, SA) und neue Unternehmen (Kapitaleinlage)
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Kosten
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9€/Monat
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7,90€/Monat
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134€/Jahr ohne Formel "Esprit libre" und 127,32€/Jahr mit Formel "Esprit libre"
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29,99€/Monat
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Gebühren für Abhebungen und Zahlungen
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In der Eurozone: kostenlose Kartenzahlungen und 1€/Bargeldabhebung am AutomatenAußerhalb der Eurozone: 2%/Zahlungen, 1€/Bargeldabhebung am Automaten
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In der Eurozone: 1€/Abhebung und 1€/ZahlungAußerhalb der Eurozone: 1€ + 1,9%/Abhebung und 1€ + 1,9%/Zahlung
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In der Eurozone: unbegrenzte und kostenlose Abhebungen am Bankautomaten, ansonsten 1€/AbhebungAußerhalb der Eurozone: 2,90% + 3€, unbegrenzte Abhebungen
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2 kostenlose Abhebungen pro Monat und 2€/zusätzliche Abhebung
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Scheckbuch
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Kein Scheckbuch
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Kein Scheckheft
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Ja
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Auf Bestellung (Erhalt unter bestimmten Bedingungen)
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Erlaubte Überziehung
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Nein
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Neben den klassischen Bankgeschäften bieten die Banken auch Versicherungsprodukte, persönliche Beratung, Kredite, internationale Überweisungen und Online-Dienste an. Diese Dienstleistungen sind auch für den Alltag mancher Unternehmen und die Tätigkeit von Gewerbetreibenden wichtig.
Die mit Unternehmenskonten verbundenen Bankgebühren können kostenlos sein oder mehrere Tausend Euro pro Monat betragen. Wenn Ihr Unternehmen wächst, müssen Sie mit ziemlich hohen Gebühren rechnen! Sie können diese Kosten jedoch begrenzen und so niedrig wie möglich halten, indem Sie die richtige Bank und das richtige Konto wählen. Die meisten großen Banken bieten Scheckkonten mit monatlichen Gebühren an. Diese Gebühren können aber unter bestimmten Bedingungen erlassen werden.
Wenn Sie planen, Ihre Belegschaft zu erweitern, kann es sinnvoll sein, einigen Mitarbeitern eine Debit- oder Kreditkarte zu geben. Übrigens bieten die meisten Banken und Kreditgenossenschaften die Möglichkeit, weitere Karteninhaber hinzuzufügen und für jede Karte einen Vorschuss oder ein Kauflimit zu wählen. Zu beachten ist, dass einige Banken für diesen Service eine Gebühr erheben, während andere ihn nicht anbieten.
Falls alle Banken die Eröffnung Ihres Geschäftskontos ablehnen, haben Sie das Recht, sich an die Deutsche Bank zu wenden. Diese wird eine Bank bestimmen, die verpflichtet ist, ein Geschäftskonto für Ihr Gewerbe zu eröffnen.
Die Bankgebühren sind von Institut zu Institut unterschiedlich. Das sollten Sie bei der Wahl der besten Bank, die Ihren Erwartungen und Ihrer Situation entspricht, berücksichtigen. Informieren Sie sich daher gut über Kontoführungsgebühren, Überweisungsgebühren, Kosten für die Bankkarte, Gebühren für Online-Dienste, Scheckbuchpreise und Überziehungszinsen (Agios).
Die Kontoführungsgebühren liegen in der Regel zwischen 20 und 50 € zzgl. MwSt. pro Monat, abhängig von der Bank.
Die Umsatzprovision gilt nur für Geschäftskonten und wird auf den Wert der auf dem Konto getätigten Transaktionen berechnet, unabhängig vom verfügbaren Guthaben. Die Provisionssätze für Geschäftskonten variieren je nach Bank zwischen 0,5 und 2 % oder mindestens 5 und 15 €. Sie werden von den Banken festgelegt und auf den Gesamtwert der Transaktionen angewandt. Diese Gebühren betreffen Abhebungsgebühren, Überweisungen, die von der Bank an den Kontoinhaber getätigt werden, Scheck- und Scheckbucheinreichungen, Gebühren für Gebühren im Ausland etc.
Dieser Zugang ist bei den traditionellen Banken kostenpflichtig und die damit verbundenen Gebühren können bis zu 30 € pro Monat betragen.
Hierbei handelt es sich um eine Karte, mit der man an Geldautomaten Geld abheben kann. Die Jahresgebühren für die Nutzung dieser Karte können zwischen 80 und 180 € betragen.
Diese Kosten beinhalten die Kosten für die Hardware und die Provisionen für Transaktionen, die über das Terminal abgewickelt werden.
Obwohl der Abschluss dieser Versicherungen freiwillig ist, lohnt es sich für Gewerbetreibende, sie abzuschließen. Dieser Versicherungsvertrag läuft in der Regel ein Jahr und wird jedes Jahr stillschweigend verlängert.
Die Kosten für die Führung eines Bankkontos für ein Unternehmen sind in einer recht breiten Preisspanne enthalten. Sie reichen von 7 bis 380 € pro Monat, je nach Bank und Art des Angebots, das sie anbietet.
Die Geschäftsbank bietet Unternehmern bestimmte Vorteile, insbesondere in Bezug auf die Kreditvergabe. Diese Art von Finanzinstitut ist durch keine der von Kreditgenossenschaften festgelegten Voraussetzungen für die Mitgliedschaft eingeschränkt und ermöglicht einen leichteren Zugang. Die geografische Abdeckung der Geschäftsbanken erleichtert den Zugang zu ihren Filialen.
Darüber hinaus bietet die Geschäftsbank häufig Zusatzleistungen für kleine Unternehmen an, wie z. B. Kreditkarten und Geschäftskredite, die stärker auf den Kunden zugeschnitten sind als die der Genossenschaftsbanken. Allerdings zieht die Geschäftsbank mehr Zinssätze und Kontoführungsgebühren ab.
Lassen Sie sich nicht von ihrer begrenzten geografischen Reichweite täuschen. Kreditgenossenschaften bieten ihren Mitgliedern nämlich viele Vorteile: kostenlose Konten, niedrigere Gebühren, höhere Renditen auf verzinsliche Einlagen (Sparkonto, niedrigere Zinskosten für Kredite usw.). Was die Servicequalität angeht, können viele Geschäftsbanken nicht mit Kreditgenossenschaften konkurrieren. Dies ist zum Teil auf die Anzahl der Kunden zurückzuführen.
Allerdings bleibt die Kreditgenossenschaft trotz der Reinvestitionen in den Mitgliederstamm bei den Bankinnovationen zurück. Auch bei Angeboten für schnell wachsende Unternehmen, die komplexere Transaktionsdienstleistungen benötigen, bleibt sie beschränkt.
Wenn Sie einen ziemlich großen Umsatz haben, wird die Geschäftsbank in der Lage sein, Ihre Bedürfnisse effizient zu erfüllen. Wenn Sie ein kleineres Geschäft haben und eine Betreuung vor Ort oder die Hilfe eines kompetenten und vertrauenswürdigen Partners bei der Verwaltung Ihrer Finanzen suchen, ist eine Bank auf Gegenseitigkeit oder eine Kreditgenossenschaft die bessere Wahl.
Kleinstunternehmen mit einem Jahresumsatz von weniger als 10 000 € müssen kein Geschäftskonto bei einer Bank eröffnen.
Willkommensangebote voll ausschöpfen
Um möglichst viele Kunden anzulocken, bieten Online-Banken bei der Eröffnung eines Kontos Willkommensangebote an. Diese Angebote können bis zu 120 € betragen und sind mit einer Bankkarte für die Dauer des Werbeangebots verbunden. Um diese Angebote voll ausschöpfen zu können, müssen Sie den Promo-Code des Angebots angeben, falls es einen solchen gibt. Die Voraussetzungen für den Zugang zu den Angeboten können von Bank zu Bank unterschiedlich sein. Dazu kann gehören, dass Sie Ihr Einkommen für einen bestimmten Zeitraum auf das Konto einzahlen, dass Sie die Prämie 6 bis 12 Monate auf dem Konto halten, bevor Sie sie abheben, oder dass Sie das Konto mindestens ein Jahr lang halten.
Die Kompatibilität Ihres Unternehmens mit Online-Banken genau prüfen
Da die meisten Online-Banken keine Kreditinstitute, sondern Zahlungsinstitute sind, werden sie Ihnen im Vergleich zu ihren Konkurrenten daher weniger Dienstleistungen im Bereich der Finanzierung anbieten können. Für den Fall, dass Sie viel mit Bargeld hantieren, sollten Sie es sich zweimal überlegen, ob Sie sich für diese Option entscheiden. Wenn Sie ein Konto bei einer Online-Bank eröffnen, sollten Sie wissen, dass alle Ihre Transaktionen über die Ferne abgewickelt werden: per Telefon und per Post. Bevor Sie sich festlegen, sollten Sie sich vergewissern, dass diese Option für Sie die bequemste ist.
Der sicherste Ort, um Ihr Geld anzulegen
Sparkonten sind die sichersten Arten von Konten, um Ihr Geld aufzubewahren, da alle von Verbrauchern getätigten Einlagen von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) für Bankkonten oder der National Credit Union Administration (NCUA) für Konten von Kreditgenossenschaften garantiert werden
Nicht Ihr ganzes Geld auf ein einziges Konto legen
Es stimmt,
dass die Banken keine Höchstgrenzen für Einlagen festlegen. Allerdings sind Ihre Gelder nicht vollständig abgesichert, wenn sie auf einem einzigen Konto liegen. Um Ihr Geld zu schützen, sollten Sie sich besser für mehrere Einlagen bei verschiedenen Banken und auf verschiedenen Konten entscheiden.
Die beste Geschäftsbank hängt von Ihren Bedürfnissen und Ihrem Budget ab. Lesen Sie unsere Kaufberatung, um sich über die derzeit besten Produkte zu informieren.
Banken können Geschäftsinhabern einige Schlüsselvorteile bieten und können oft die beste Wahl für ihre finanziellen Bedürfnisse sein. Während Kreditgenossenschaften in der Regel bessere Zinssätze und weniger Gebühren bieten, versuchen Banken, dies mit "Belohnungen" wie Geschäftskreditkarten und kostenlosen Geschäftsbankkonten auszugleichen.
Sie können ein kostenloses Geschäftsbankkonto einrichten und wissen, dass keine monatlichen oder jährlichen Gebühren anfallen werden, und auch die Einrichtung selbst ist kostenlos. Seien Sie sich aber bewusst, dass immer noch weitere Gebühren anfallen werden.
Ja. Sie können mehrere geschäftliche Bankkonten eröffnen. Tatsächlich können Sie so viele eröffnen, wie Sie möchten, vorausgesetzt, Ihre Bank genehmigt Ihren Antrag.
1. Februar 2022 : Übersetzung dieses Einkaufsführers von unserem Partner meilleurtest.fr
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